{"id":1170,"date":"2015-03-16T11:52:43","date_gmt":"2015-03-16T11:52:43","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs.uao.es\/economicas-empresariales\/?p=1170"},"modified":"2015-03-16T11:52:43","modified_gmt":"2015-03-16T11:52:43","slug":"alternativas-para-todos-los-gustos-y-bolsillos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.uao.es\/economicas-empresariales\/2015\/03\/16\/alternativas-para-todos-los-gustos-y-bolsillos\/","title":{"rendered":"Alternativas para todos los gustos y bolsillos"},"content":{"rendered":"

El ahorrador dispone a d\u00eda de hoy de un amplio abanico de posibilidades a la hora de decidir d\u00f3nde invertir su dinero e intentar sacar el m\u00e1ximo rendimiento posible. Es aconsejable mantener siempre un cierto dinero a mano como colch\u00f3n para imprevistos.<\/strong><\/p>\n

\"\"De siempre, el ahorro se ha canalizado a trav\u00e9s de alternativas financieras (dep\u00f3sitos, fondos, acciones, etc\u00e9tera) o inmobiliarias, pero en los \u00faltimos tiempos hemos asistido al derrumbe del sector inmobiliario y a la ca\u00edda de las remuneraciones de los dep\u00f3sitos que, adem\u00e1s, parecen tender a situaciones poco conocidas en las que en lugar de ser remunerados se va a tener que pagar para contratarlos.<\/p>\n

Con independencia de analizar estas alternativas, no olvidemos que siempre es aconsejable mantener una parte del dinero ahorrado como colch\u00f3n de seguridad, un dinero que mantendremos en forma l\u00edquida para nuestro d\u00eda a d\u00eda y para casos de emergencia y que podemos depositar, por ejemplo, en cuentas remuneradas que no tengan comisi\u00f3n de mantenimiento, o en fondos monetarios sin riesgo.<\/p>\n

Tampoco hemos de descartar algunas consideraciones que pueden ayudarnos a rentabilizar nuestros ahorros y que por demasiado evidentes no les hacemos caso, como por ejemplo: cancelar deudas de tarjetas o pr\u00e9stamos, en funci\u00f3n del coste\u00a0 que nos representa mantenerlas; iniciar un plan de ahorro que sirva para pagar la universidad de los hijos; incrementar la aportaci\u00f3n a planes de jubilaci\u00f3n. De un reciente coloquio con estudiantes universitarios dirigido por Virginia Viejo, graduada en M\u00e1rketing y Direcci\u00f3n Comercial por la UAO CEU y Financial Trainee en OVB<\/strong>, resumimos lo que podr\u00eda ser un compendio de posibilidades que se le presentan a un ahorrador hoy en d\u00eda al tener que tomar la decisi\u00f3n de invertir sus ahorros:<\/p>\n

A) Corto plazo (0-3 a\u00f1os)<\/strong>: exigencia de liquidez a costa de perder rentabilidad. Algunas alternativas son:<\/p>\n

1. Cuenta corriente<\/strong>: necesaria para nuestra operativa diaria. Rentabilidad nula, liquidez total. Exigiremos al menos que no tenga comisi\u00f3n de mantenimiento ni de servicio.
\n2. Cuenta remunerada<\/strong>: \u00fatil para crear un colch\u00f3n para los imprevistos del d\u00eda a d\u00eda. Rentabilidad muy baja, alrededor del 0,5%. No permite domiciliaci\u00f3n de recibos, ni tarjetas.
\n3. Planes de ahorro a corto plazo<\/strong>: tendencia a trabajar con entidades aseguradoras. Tienen una rentabilidad garantizada y previamente conocida por el cliente, alrededor del 2%. El dinero est\u00e1 disponible a partir del primer a\u00f1o, permiti\u00e9ndose rescates parciales o totales.
\n4. Dep\u00f3sitos<\/strong>: fundamentalmente se trabajan a trav\u00e9s de entidades bancarias. La rentabilidad suele ser inferior al 1%. Se impone una cantidad, previamente
\nahorrada (el m\u00ednimo suele ser 1.000 euros), a un plazo acordado desde el inicio (por ejemplo 1 a\u00f1o).
\n<\/strong><\/p>\n

 <\/p>\n

B) Medio plazo (4-10 a\u00f1os)<\/strong>: exigir\u00edamos m\u00e1s rentabilidad a costa de perder liquidez inmediata. Algunas alternativas son:
\n<\/strong><\/p>\n

1. Dep\u00f3sitos<\/strong>: La imposici\u00f3n se suele hacer a m\u00e1s a\u00f1os vista. Por lo tanto, la rentabilidad suele ser algo superior.
\n2. Planes de ahorro a medio plazo<\/strong>: est\u00e1n enfocados a un plazo m\u00ednimo de cuatro a seis a\u00f1os. La rentabilidad var\u00eda en funci\u00f3n del perfil para el que est\u00e9 dise\u00f1ada la herramienta: conservador (alrededor del 3%, la cual es previamente conocida por el cliente y sin posibilidad de p\u00e9rdida, es garantizada.
\nRecomendable para objetivos con una fecha m\u00e1s imprecisa, o para aquellos perfiles que busquen rentabilizar al m\u00e1ximo sus ahorros, perfiles m\u00e1s din\u00e1micos).<\/p>\n

 <\/p>\n

C) Largo plazo (m\u00e1s de 10 a\u00f1os)<\/strong>: buscar\u00edamos una alta rentabilidad a costa de perder liquidez. Algunas alternativas son:
\n<\/strong><\/p>\n

1. Planes de pensiones<\/strong>: esta herramienta est\u00e1 \u00fanica y exclusivamente pensada para la jubilaci\u00f3n, siendo el dinero il\u00edquido hasta dicha fecha. Tiene una ventaja fiscal, que es que las aportaciones desgravan. Pueden ser interesantes para rentas altas, superiores a 50.000 euros anuales.
\n2. Planes de ahorro a largo plazo<\/strong>: est\u00e1n enfocados a un plazo m\u00ednimo de 10 a\u00f1os. La rentabilidad est\u00e1 en funci\u00f3n del perfil para el que est\u00e9 dise\u00f1ada la herramienta: conservador (alrededor del 5%); perfil din\u00e1mico (alrededor del 7%). A la hora del rescate, solo est\u00e1 sujeto a impuestos el beneficio\u00a0 rendimientos
\ndel capital mobiliario).
\n3. PIAS<\/strong>: los planes individuales de ahorro sistem\u00e1tico nacen a propuesta del Gobierno como un nuevo producto para fomentar el ahorro-previsi\u00f3n para el largo plazo. Incentivan el rescate en forma de renta peri\u00f3dica, lo que permite dosificar todo el ahorro generado, y no la obtenci\u00f3n de todo el capital acumulado de una sola vez. En el caso que se decida percibir las prestaciones en forma de renta vitalicia, esta estar\u00e1 exenta de tributaci\u00f3n.<\/p>\n

El enfoque del coloquio fue intentar encontrar las alternativas m\u00e1s habituales para poder rentabilizar nuestros ahorros y el debate aport\u00f3 los pros y contras de cada una de ellas en opini\u00f3n de las personas interesadas y de los expertos.<\/p>\n

Se han considerado productos financieros aunque esto no significa que como alternativa no dispongamos de otras herramientas vinculadas al sector inmobiliario en concreto o al sector empresarial en general, cada una con sus riesgos y sus diferentes rentabilidades. En este sentido, aunque sea brevemente, cabe citar la importancia que van adquiriendo las inversiones en emprendimiento (start-up por ejemplo) o el crowdfunding.<\/p>\n

 <\/p>\n

Ferran Porta
\nFuente: Art\u00edculo publicado en El Peri\u00f3dico, 24 de Febrero de 2015<\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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